Devenir rentier immobilier locatif - arnaque ou opportunité ?

Vous avez envie d'améliorer votre train de vie financièrement et pour atteindre ce rêve d'indépendance vous pensez à acheter dans l'immobilier ? Devenir rentier immobilier en France est bien plus qu'un simple objectif financier, c'est construire son patrimoine, mener une quête vers la liberté et la sécurité financière.

Si l'idée de générer un revenu passif grâce à un investissement immobilier suscite votre intérêt, vous êtes au bon endroit.

Dans quel placement investir ? Quel montant viser par mois pour mes locations ? De quelle épargne j'ai besoin ? Dans cet article, nous explorerons les étapes initiales cruciales pour entamer votre parcours vers le statut de rentier immobilier.

Que vous soyez un novice du placement immobilier ou un investisseur expérimenté cherchant à diversifier vos sources de revenus, découvrez les fondements essentiels pour réaliser les meilleurs achats immobiliers et ainsi devenir rentier.

Rentier immobilier, qu'est-ce donc ?

Un rentier immobilier est une personne qui tire des revenus réguliers de ses projets immobiliers, principalement à travers la location de biens immobiliers.

Le propriétaire peut décider de placer son argent en investissant dans des studios, immeubles, des colocations, ehpad, etc, selon ses premières possibilités financières.

En effet, pour pouvoir vivre de ses rentes, la pierre reste une des principales manières de procéder, à condition de bénéficier et de suivre une stratégie bien rodée.

Ces revenus, généralement issus des loyers perçus, permettent au rentier immobilier de couvrir les coûts associés à la propriété, tels que les remboursements hypothécaires, les taxes foncières, les frais d'entretien et d'autres dépenses connexes.

L'objectif ultime d'un rentier immobilier est de parvenir à un état financier où les revenus passifs provenant de ses propriétés suffisent à financer son mode de vie, sans nécessiter une activité professionnelle active.

Rentier immobilier, la recette magique ?

Le processus peut sembler magique : vous faites un crédit à la banque, mais les mensualités et les charges sont couvertes par les loyers. Mais attendez qu’on vous explique en détails…

L'idéal est que les loyers excèdent vos dépenses, vous conférant ainsi le statut de rentier, ou du moins un complément de revenu appréciable. Cependant, il ne s’agit pas d’une recette magique, loin de là.

Devenir rentier immobilier n'est pas une solution magique, mais plutôt le résultat d'une démarche stratégique, de la persévérance et d'une compréhension approfondie du marché immobilier.

Il implique des investissements conséquents en temps, en énergie et en ressources financières. Les fluctuations du marché immobilier, les coûts d'entretien inattendus, les périodes de vacances locative, les travaux, le choix de la ville d'investissement et les fluctuations des taux d'intérêt peuvent tous influencer la rentabilité d'un portefeuille immobilier.

De plus, la gestion des biens, la sélection des locataires et la compréhension des aspects juridiques liés à la propriété sont des aspects cruciaux, nécessitant une attention constante.

Ce qui compte, c'est de choisir un type d'investissement que vous pouvez facilement gérer pour atteindre vos objectifs. Bien que devenir rentier immobilier puisse offrir des avantages financiers significatifs à long terme, il est important de reconnaître que cela demande un engagement sérieux, une planification minutieuse et une gestion proactive pour surmonter les défis inhérents à l'investissement immobilier.

A ce titre, nous avons récemment modifié notre dossier sur la rentabilité des petites surfaces locatives.

Les questions à se poser avant d'investir

Devenir rentier immobilier, c'est d'abord investir dans des projets que l'on pourra gérer sans se laisser déborder, ni par le temps, ni par l'argent, et construire petit à petit votre indépendance financière.

Voici donc les éléments à prendre en compte pour investir :

L’épargne à votre disposition

Vous devez connaître avec précision le montant disponible pour investir, afin d'analyser les possibilités en terme de prêt banquier.

Ville d'investissement

Une des clés de réussite d'une affaire immobilière, c'est l'emplacement du logement. Vous devez viser une ville rentable, où la demande excède l'offre. Cela est caractérisé par un indicateur appelé tension immobilière, vous le retrouverez sur toutes les pages d'analyse de rentabilité des villes analysées par l'équipe Trackstone.

En effet, louer un logement dans une grande ville n'est pas toujours le meilleur moyen de maximiser sa rentabilité nette, car le taux de rendement est parfois plus faible, malgré les hauts loyers, que dans une plus petite ville, avec une forte demande.

N'hésitez pas à faire tous vos calculs pour vous aider à choisir la meilleure acquisition.

Voici par exemple les villes avec des rentabilités brutes parmi les plus élevées de France.

Le temps que vous vous donnez

Pour être rentable dans 10 ans ou dans 30 ans, il ne faut évidemment pas mettre la même stratégie en place.

Pour être rentable plus rapidement, il faudra faire des placements parfois plus risqués, et avoir un apport plus important. A vous de connaître vos objectifs !

Quel est le salaire d'un rentier ?

Le concept de salaire dans le contexte d'un rentier immobilier diffère de celui d'une rémunération mensuelle fixe.

Un rentier immobilier ne perçoit pas un salaire traditionnel provenant d'un emploi, mais plutôt des revenus passifs générés par ses investissements immobiliers. Ces revenus proviennent principalement de la location de biens immobiliers détenus par le rentier.

L'ampleur de ces revenus dépend du nombre de propriétés détenues, des loyers perçus, des coûts d'exploitation et d'autres facteurs. Il est important de noter que le salaire d'un rentier immobilier peut varier en fonction des fluctuations du marché immobilier, des taux d'occupation des biens, des coûts d'entretien et d'autres éléments.

Ainsi, le "salaire" d'un rentier immobilier est plutôt le fruit de la gestion habile de son portefeuille, de la sélection judicieuse des propriétés et d'une vision à long terme.

Voici un tableau qui illustre les capitaux nécessaires à un taux d'intérêt annuel donné pour une rente de 500 à 5000€ par an. On voit clairement que suivant le niveau de risque, un capital de 100 000€ peut rapporter une rente plus ou moins haute.

Lecture du tableau : pour obtenir une rente de 2000 € par mois, soit 24 000 € par an, il faut détenir un capital de 600 000 € et le placer à 4 % annuels.

Bon à savoir : Certaines formations existent, à différents prix et différentes durées, pour devenir rentier immobilier. Selon votre niveau dans le domaine immobilier, vous pourrez donc choisir la formation adaptée. Attention, certains sont effectivement des passionnés mais rappelez-vous bien que la majorité des formateurs ne s'embêteraient pas à produire et vendre des formations s'il était si simple de générer des millions via l'immobilier.

Néanmoins, si vous n'avez aucune expérience en la matière, cela vous aidera à éviter certaines erreurs de débutant en investissement. Au contraire, si vous avez déjà investi, privilégier des formations courtes et plus spécifiques. Cela peut apporter des réponses à vos questionnements, augmenter vos compétences et connaissances, en particulier sur les sujets complexes comme la fiscalité.

Peut-on tous devenir rentier immobilier ?

Tout le monde peut profiter des avantages de l'investissement immobilier et réussir à de devenir rentier, à condition d'être en mesure de comprendre ce secteur et toutes les règlementations.

Cela nécessite des objectifs réalistes et une compréhension lucide du marché immobilier ainsi que de ses capacités financières. S'il existe des placements plutôt accessibles, il ne faut pas rêver pour autant. Vous l'aurez compris, devenir rentier en deux ans sans apport financier et avec des revenus modestes est une promesse irréaliste.

Bien que cela puisse être difficile sans apport financier et avec des revenus limités, une stratégie bien pensée, beaucoup de travail et plusieurs années peuvent permettre de vivre des revenus immobiliers.

Sur le même sujet :

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• Quel est l'apport idéal pour investir en immobilier locatif ?

Comment devenir rentier immobilier ?

Si vous avez décidé de devenir investisseur immobilier, commencez par établir un tableau de votre situation pour construire une feuille de route.

Une simulation de votre capacité d'emprunt est essentielle, car elle influence grandement votre investissement.

Pour devenir rentier rapidement grâce à l'immobilier à haut rendement, investissez dans des projets risqués mais prometteurs. Cela peut accélérer la génération de rentes, mais comporte également des risques.

Eh oui, des rendements élevés impliquent souvent des risques plus importants, tels que des difficultés à trouver des locataires ou des moins-values à la revente.

Par exemple, les locations meublées saisonnières offrent des rendements élevés, mais elles sont plus chronophages et davantage sujettes à la vacance locative. Une stratégie équilibrée, avec un compromis entre rendement et risque, peut être plus sûre pour un premier investissement. A ce titre, investir à la montagne est par exemple une option intéressante car cette zone connaît deux fortes saisons contrairement aux locations en bord de mer.

Soigner sa stratégie de financement est crucial. Réduire les intérêts, minimiser les mensualités pour dégager un cashflow positif, et profiter de l'effet de levier pour de nouveaux investissements sont des objectifs à concilier avec prudence, en tenant compte de la nécessité d'arbitrer entre ces paramètres.

Devenir rentier avec 100 000 euros, c’est possible ?

Devenir rentier avec 100 000 euros nécessite une approche stratégique et bien pensée de l'investissement immobilier.

Tout d'abord, il est crucial de diversifier judicieusement les investissements pour minimiser les risques. Une option pourrait consister à acheter des propriétés à fort potentiel de croissance dans des zones attractives sur le marché immobilier.

Une partie des fonds pourrait également être allouée à des biens générant des revenus locatifs stables. Il est essentiel de maximiser le rendement en investissant dans des propriétés offrant un équilibre entre appréciation à long terme et revenus locatifs.

En outre, la gestion active du portefeuille immobilier est cruciale pour optimiser les rendements. Utiliser une partie des fonds pour des améliorations qui augmentent la valeur des propriétés peut également être une stratégie efficace.

La prudence dans l'utilisation de l'effet de levier financier, la recherche approfondie du marché immobilier et une compréhension précise des coûts associés sont essentielles pour transformer 100 000 euros en un portefeuille immobilier rentable et potentiellement générateur de revenus passifs à long terme.

Notez que la croissance de votre patrimoine dépend beaucoup de ce que vous en tirez chaque mois. Voici combien vous pouvez retirer chaque mois selon votre capital et son rendement pour rester en positif :

Combien de capital pour vivre sans travailler ?

La somme de capital nécessaire pour arrêter de travailler dépend de divers facteurs, notamment du style de vie souhaité, des dépenses mensuelles, des obligations financières et des objectifs personnels.

Comme vous le voyez sur le tableau précédent, si vous vivez avec 2000€ par mois, avec un rendement annuel net de 5% il vous faudrait un capital de plus de 500 000€.

En général, les experts en finances recommandent d'avoir un capital suffisant pour couvrir au moins 25 à 30 fois ses dépenses annuelles. Cela signifie que si vos dépenses annuelles s'élèvent à, par exemple, 40 000 euros, il serait conseillé de viser un capital d'environ 1 million d'euros pour envisager de cesser de travailler.

Cependant, cette estimation peut varier en fonction des circonstances individuelles. Certains choisissent également d'investir dans des sources de revenus passifs, tels que l'immobilier, les actions ou les entreprises, pour soutenir leur mode de vie sans dépendre uniquement d'une somme fixe.

Une planification financière minutieuse, la diversification des investissements et la consultation d'un professionnel des finances peuvent contribuer à déterminer le montant de capital nécessaire pour atteindre l'indépendance financière.

Investir dans une SCPI, la solution pour devenir rentier ?

Une SCPI est une société civile de placement immobilier, qui consiste à obtenir des parts dans un placement collectif, dans le but de devenir rentable grâce à la diversité de placements.

Il peut s'agir d'appartements, de bureaux ou différents investissements collectifs donc les revenus locatifs sont taxés à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. Les SCPI peuvent donc être un moyen efficace pour les investisseurs de devenir rentier.

En effet, elles permettent de participer collectivement à la détention d'un portefeuille diversifié de biens immobiliers gérés par des professionnels. Vous bénéficiez donc de revenus réguliers générés par les loyers, sans les tracas liés à la gestion quotidienne des biens, ce qui vous laisse le temps pour d’autres projets.

De plus, les SCPI permettent une diversification automatique, réduisant ainsi le risque associé à la détention d'un seul bien. En investissant dans une SCPI, les rendements potentiels peuvent contribuer à la constitution progressive d'un revenu passif, un élément clé pour atteindre l'objectif de devenir rentier immobilier.

Quid du PEA ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne destiné à encourager les investissements dans les actions de sociétés européennes. Il offre des avantages fiscaux aux résidents fiscaux français.

Le PEA permet d'investir dans des actions de sociétés cotées en Bourse tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Les gains réalisés à la vente des actions après au moins 5 ans sont exonérés d'impôt sur le revenu, et les gains réalisés avant cette période sont soumis à une taxation réduite.

Souvent associé à d'autres secteurs, le PEA Immobilier existe pourtant aussi. Il s'agit d'une version spécifique du PEA qui permet d'investir dans des sociétés immobilières cotées en Bourse, comme des sociétés foncières ou des sociétés de gestion immobilière.

Ainsi, même si le PEA classique est principalement orienté vers les actions d'entreprises, le PEA Immobilier offre une possibilité d'investir dans le secteur immobilier tout en profitant des avantages fiscaux du PEA. Notez que les conditions et les avantages fiscaux spécifiques peuvent varier, il est donc recommandé de se renseigner auprès d'un professionnel ou d'une institution financière pour des informations à jour.

Devenir rentier immobilier nécessite donc une approche réfléchie, de la persévérance et une gestion financière judicieuse. En suivant les étapes clés telles que l'élaboration d'une stratégie solide, la recherche minutieuse de biens, la diversification de son portefeuille, et en restant toujours attentif aux opportunités du marché, vous pouvez progressivement construire un patrimoine immobilier générateur de revenus passifs.

N'oubliez pas l'importance de la patience et de la discipline financière tout au long du processus. Avec un engagement continu et une gestion prudente, vous pourrez atteindre l'objectif enviable de devenir rentier immobilier et profiter des fruits de vos investissements à long terme.