Comment l'immobilier locatif compense-t-il une carrière d'expatrié avec moins de trimestres cotisés ?

Pour les expatriés français, l'investissement dans l'immobilier locatif peut être une solution intéressante pour compenser les trimestres non cotisés durant leur période d'expatriation. Il offre de nombreux avantages aux expatriés, tels que la génération de revenus complémentaires et la constitution d'un patrimoine immobilier en France. Cependant, investir depuis l'étranger présente aussi des défis spécifiques qu'il convient de bien appréhender pour réussir son projet.

La situation spécifique des expatriés en matière de retraite

Opter pour une carrière à l'étranger en tant qu'expatrié expose à un risque de voir le montant de sa retraite en France diminuer. C'est notamment le cas lorsque vous êtes expatrié dans un pays hors Union européenne, hors Espace économique européen ou hors Suisse. Lorsque vous travaillez dans un pays n'ayant pas signé un accord bilatéral avec la France, vous pourriez perdre des trimestres. D'autre part, certains systèmes de retraite sont moins avantageux et vos cotisations pourraient s'avérer insuffisantes pour obtenir un revenu confortable à la retraite.

Il est ainsi nécessaire, selon votre situation spécifique, d'anticiper la retraite sur le plan financier. La constitution d'un patrimoine immobilier reste l'une des solutions à privilégier.

Pour revenir plus tôt en France et profiter d'une retraite avant l'âge légal, l'investissement immobilier reste également une solution pertinente. Vous rachetez vos trimestres manquants et pouvez donner vie à tous vos projets.

Exemple de l’impact de l’investissement immobilier sur votre retraite

Prenons un exemple concret pour bien comprendre comment l'investissement locatif peut compenser le manque de trimestres en 2024.

Vous êtes né en 1962, vous devez avoir 169 trimestres d'assurance retraite. Vous partez le jour de vos 63 ans avec 158 trimestres. Une décote est appliquée sur les 11 trimestres manquants. Avec comme base un salaire moyen de 30 000 €, avec tous vos trimestres, vous auriez perçu une retraite de 1 250 € brut. Avec cette décote, le montant de votre pension retraite est de 1 007,95 €, soit une perte de près de 250 €.

Imaginons à présent que vous ayez investi dans un bien immobilier pour le mettre en location.

• Votre crédit est remboursé et vous percevez un loyer de 800 €.

• En France, après abattement de 30 % sur une location vide, vous déclarez 6 720 €.

• Avec une tranche marginale d'imposition de 11 %, vous payez 739,20 € d'impôt.

• À cela s'ajoutent les prélèvements sociaux au taux de 17,2 %, soit 1 155,84 €.

• Au total vous payez dans l'année 1 895,04 €.

• Vos revenus fonciers après impôts atteignent 7 704,96 €, soit 642,08 € par mois.

Ce montant compense largement la perte de pension de retraite. Selon le régime fiscal choisi, l’imposition pourrait être encore plus faible. Avec le régime réel, vous avez l'opportunité de déduire vos charges et pouvez créer un déficit foncier pour supprimer l'impôt foncier durant plusieurs années.

Les avantages de l'investissement locatif pour les expatriés français

Préparation à la retraite et compensation des trimestres non cotisés

Pour les expatriés français, investir en immobilier permet de préparer leur retraite pour compenser une carrière à l'international. En effet, les revenus locatifs perçus peuvent compenser en partie les trimestres non cotisés durant la période d'expatriation. Selon une étude récente, 52% des expatriés français interrogés souhaitent acheter un bien immobilier en France pour leur retraite.

L'investissement immobilier en France peut aussi être la solution pour racheter des trimestres et partir plus tôt à la retraite.

De plus, investir dans l'immobilier permet de se constituer un patrimoine tangible et durable, qui pourra être transmis aux générations futures ou vendu pour obtenir un capital. C'est un excellent moyen de sécuriser son avenir financier et de diversifier ses sources de revenus, surtout lorsqu'on vit à l'étranger.

Génération de revenus complémentaires pendant l'expatriation

Outre la préparation de la retraite, l'investissement locatif offre aux expatriés la possibilité de générer des revenus complémentaires pendant leur période d'expatriation. Ces revenus peuvent être utilisés pour rembourser un emprunt immobilier, financer des projets personnels ou tout simplement améliorer leur niveau de vie à l'étranger.

De plus, les loyers perçus peuvent servir à couvrir les frais liés à la détention du bien (taxe foncière, charges de copropriété, assurance, etc.) et à l'entretien du patrimoine immobilier. C'est une solution pertinente pour se constituer un patrimoine sur le long terme.

Comment investir en France depuis l'étranger ?

Choisir le bon bien immobilier à distance

Lorsqu'on investit dans l'immobilier depuis l'étranger, il est primordial de bien choisir le type de bien et sa localisation. Les expatriés ont souvent tendance à privilégier les grandes villes dynamiques comme Paris, Lyon ou Bordeaux, où la demande locative est forte et les rendements intéressants. Toutefois, il ne faut pas négliger les villes moyennes qui peuvent offrir de belles opportunités à des prix plus abordables.

Par exemple, chez Trackstone, nous proposons des biens avec une rentabilité supérieure à 6, voire 8 % dans des villes telles que Roubaix ou Saint-Étienne.

Pour faire votre choix, renseignez-vous sur les tendances du marché immobilier local, les quartiers en devenir et les projets urbains à venir. L'aide d'un professionnel de l'immobilier, comme un agent immobilier spécialisé dans l'investissement locatif, peut être précieuse pour dénicher la perle rare et éviter les mauvaises surprises.

Trackstone : le partenaire de votre investissement locatif clé en main

Nous avons développé une solution d'investissement locatif idéal pour les expatriés. La recherche du bien et l'acquisition sont simplifiés. Parcourez notre plateforme en ligne et sélectionnez une location nue ou une location meublée selon la typologie, la ville et le rendement locatif promis.

L'avantage Trackstone : nous vendons des biens déjà loués, idéal pour bénéficier de suite de revenus passifs. Ces revenus compensent les mensualités de votre crédit immobilier. Une fois le prêt immobilier remboursé, les loyers génèrent un complément de revenus indispensable lors de votre départ à la retraite après une période d'expatriation. In fine, vous pouvez vendre le bien immobilier pour bénéficier d'un capital, en faire votre résidence principale ou votre résidence secondaire.

Plus besoin de faire appel à un chasseur immobilier, Trackstone vous accompagne. Le + : notre service est gratuit pour les investisseurs.

Financer son projet immobilier en tant qu'expatrié

Obtenir un financement bancaire pour un bien immobilier en France lorsqu'on est expatrié est tout à fait possible, mais cela nécessite une bonne préparation en amont. Les banques examineront attentivement la situation financière de l'emprunteur, ses revenus, son apport personnel et ses garanties.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, constituez un dossier solide avec tous les justificatifs nécessaires (contrat de travail, fiches de paie, avis d'imposition, etc.) et faites appel à un courtier spécialisé dans le financement des expatriés. Ce dernier pourra négocier les meilleures conditions de prêt et défendre votre dossier auprès des banques.

Fiscalité et rentabilité de l'immobilier locatif pour les expatriés

L'imposition des revenus locatifs pour les non-résidents

Les revenus locatifs perçus par un expatrié français sont soumis à l'impôt sur le revenu en France, comme pour un résident fiscal, même si le propriétaire réside à l'étranger. Taux d'imposition, prélèvements sociaux, vous devez prendre en considération ces informations pour déterminer la rentabilité réelle de votre investissement.

Toutefois, des conventions fiscales internationales peuvent permettre d'éviter une double imposition dans certains cas. Il est donc important de se renseigner sur les accords existants entre la France et le pays de résidence.

Le taux d'imposition appliqué dépendra du montant des revenus locatifs et du statut fiscal choisi par le propriétaire (régime réel ou micro-foncier). En optant pour le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP), l'expatrié peut bénéficier d'avantages fiscaux intéressants, comme l'amortissement du bien et la déduction de certaines charges.

Comment bénéficier d'une fiscalité avantageuse ?

Pour optimiser la rentabilité de leur investissement locatif, les expatriés peuvent avoir recours à différentes stratégies fiscales. Le choix du régime d'imposition (réel ou micro-foncier) et du statut juridique (LMNP, LMP, SCI) doit être étudié avec soin en fonction de la situation personnelle et des objectifs de chacun. Si vous cherchez à réaliser un investissement tout en bénéficiant d’un avantage fiscal français, orientez-vous vers la loi Denormandie. Elle permet d'obtenir une réduction d'impôt lorsque vous réalisez des travaux de rénovation énergétique.

Attention, certains avantages de la location meublée non professionnelle pourraient disparaître en 2025.

Faire appel à un expert-comptable spécialisé dans la fiscalité des non-résidents peut s'avérer judicieux pour bénéficier de conseils sur mesure et mettre en place une stratégie d'optimisation efficace. Il pourra également aider à la déclaration des revenus locatifs et à la gestion des obligations fiscales depuis l'étranger.

La gestion à distance d'un bien locatif en France

Outils technologiques et solutions innovantes pour la gestion locative

Grâce aux nouvelles technologies, il est aujourd'hui possible de gérer un bien locatif à distance de manière efficace. Des plateformes en ligne permettent de diffuser des annonces, de sélectionner des locataires et de signer des baux électroniques en toute simplicité. Des outils de visioconférence peuvent être utilisés pour réaliser des états des lieux et des visites virtuelles.

Pour suivre les revenus locatifs et les dépenses en temps réel, des applications mobiles dédiées existent. Elles permettent de centraliser toutes les informations importantes et de générer des rapports détaillés. Certaines offrent même la possibilité de payer en ligne les loyers, les charges et les factures liées au bien. Toutefois, la gestion de patrimoine à distance reste complexe pour assurer un suivi optimal

Faire appel à des professionnels pour la gestion locative

Si la gestion à distance semble trop chronophage ou compliquée, déléguez cette tâche à des professionnels. Les agences immobilières proposent souvent des services de gestion locative adaptés aux propriétaires expatriés. Cela inclut la recherche de locataires, la mise en location avec gestion de l'état des lieux, la rédaction des baux, le suivi des loyers et la gestion des éventuels travaux.

Comparaison entre l'investissement locatif en France et d'autres placements pour expatriés

Les avantages de l'immobilier par rapport à d'autres types d'investissements

L'investissement locatif présente de nombreux avantages par rapport à d'autres types de placements accessibles aux expatriés pour préparer la retraite et compenser les trimestres manquants. Contrairement aux produits financiers classiques (actions, obligations, assurance-vie), l'immobilier offre un actif tangible et peu volatil, qui suit généralement l'inflation sur le long terme. C'est donc une excellente façon de sécuriser son patrimoine et de le valoriser dans le temps.

De plus, l'effet de levier du crédit permet d'acheter un bien d'une valeur bien supérieure à son apport personnel et ainsi de démultiplier la rentabilité de son investissement. En achetant avec un taux d'intérêt faible, vous maximisez votre rentabilité locative.

Enfin, l'immobilier locatif génère des revenus réguliers et prévisibles, ce qui en fait un placement de choix pour préparer sa retraite ou compléter ses revenus.

Risques et considérations spécifiques pour les investisseurs expatriés

Bien que l'investissement locatif comporte de nombreux avantages, il présente aussi des risques et des contraintes dont les expatriés doivent avoir conscience.

• La gestion locative peut être chronophage et nécessiter une bonne connaissance de la réglementation française en vigueur. C'est pourquoi déléguer la gestion locative de votre bien immobilier est plus que conseillé.

• Des périodes de vacance locative ou des loyers impayés peuvent impacter la rentabilité.

De plus, l'achat d'un bien immobilier implique des frais importants (frais de notaire, frais d'agence, travaux éventuels) et une faible liquidité de l'investissement. Il faut donc être en capacité d'immobiliser des fonds sur une longue durée et avoir une vision à long terme.

En conclusion, vous avez tout intérêt à miser sur l'investissement locatif en France en tant qu'expatrié pour préparer votre retraite. Générez des revenus complémentaires et constituez un patrimoine immobilier financé par les locataires du logement. Avec une bonne préparation en amont, un financement adapté et une gestion rigoureuse, il est possible de réussir son projet malgré la distance. Toutefois, il est important d'être bien conscient des risques et des contraintes inhérents à ce type d'investissement, notamment sur le plan fiscal et réglementaire. Se faire accompagner par des professionnels spécialisés dans l'immo pour expatriés comme Trackstone permet de sécuriser son projet et d'en optimiser la rentabilité sur le long terme.

Alors, prêt à vous lancer dans l'aventure de l'investissement locatif depuis l'étranger ? Découvrez comment Trackstone peut vous aider à investir dans l'immobilier locatif pour préparer votre retraite d'expatrié !