Préparez votre retraite anticipée : nos conseils pour partir à la retraite à 60 ans

Vous rêvez de prendre votre retraite à 60 ans et de profiter pleinement de votre temps libre ? La clé du succès réside dans une préparation financière minutieuse et une stratégie d'épargne adaptée. Dans cet article, découvrez les étapes essentielles pour planifier efficacement votre retraite anticipée et atteindre l'indépendance financière.

À quel âge puis-je partir à la retraite ?

L'âge légal de départ à la retraite pour bénéficier d'un taux plein est de 64 ans en 2024 pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1968. Pour les personnes nées entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967, l'âge légal se situe entre 62 et 64 années de manière progressive à raison de 3 mois supplémentaires par année de naissance. Par exemple, né en 1964, vous partez à 63 ans.

Quel est le nombre de trimestres nécessaires ?

Le nombre de trimestres cotisés varie lui aussi selon l'année de naissance. En 2024, pour un retraité né en 1960, le nombre de trimestres nécessaires est de 167. Il est de 172 pour toute personne née après 1968.

Lorsque vous n'avez pas cumulé les trimestres nécessaires, vous devez attendre 67 ans pour bénéficier d'une retraite à taux plein si vous êtes né à partir de 1955.

En consultant votre relevé de carrière, vous découvrirez le nombre de trimestres dont vous avez besoin pour profiter pleinement de votre retraite de base et de votre retraite complémentaire.

Quelles solutions pour un départ anticipé à la retraite ?

Les salariés du régime général ou d'un régime spécial disposent de différentes solutions pour partir plus tôt à la retraite sans décote sur leur pension de retraite.

Le principe de la carrière longue

La date de départ à la retraite peut être avancée lorsque vous avez commencé à travailler jeune. La fin de carrière est anticipée si vous avez commencé votre activité professionnelle avant 21 ans et avez cotisé au moins 5 trimestres avant cet âge. Vous devez également avoir cumulé suffisamment de trimestres sur toute votre carrière. Lorsque vous respectez la durée de cotisation, vous pouvez partir dès 58 ans à la retraite si vous avez cotisé au moins 5 trimestres avant 16 ans.

La retraite progressive

Vous pouvez aménager votre fin de carrière grâce à la retraite progressive. Dès 60 ans (selon votre année de naissance), lorsque vous avez réuni au moins 150 trimestres dans votre régime de retraite de base (tous régimes confondus), vous pouvez travailler à temps partiel. Il existe des conditions spécifiques, notamment concernant la durée de travail qui doit être comprise entre 40 et 80 % de la durée légale.

Le montant de la retraite progressive est défini selon la durée de votre temps partiel.

Je souhaite partir à la retraite à 60 ans sans réunir les conditions requises : quelles conséquences ?

Vous êtes tout à fait en droit de partir de manière anticipée à la retraite. Toutefois, le régime de retraite français est strict sur les conditions à réunir. La future pension sera impactée dans le cadre d'un départ anticipé. Le taux de remplacement dans le privé est de 50 % du salaire annuel brut sur les 25 meilleures années. Une décote est appliquée si vous partez plus tôt avec un nombre de trimestres insuffisant. Le régime de retraite complémentaire ne viendra pas compenser ce manque à gagner.

Contactez votre caisse de retraite pour obtenir une estimation de l'impact financier d'un départ prématuré.

Comment racheter des trimestres manquant pour avancer l'âge de la retraite ?

Les régimes de retraite français permettent de racheter des trimestres manquants. 12 trimestres peuvent être rachetés dans le cadre d'une retraite incomplète. Toutefois, cela a un coût défini selon votre âge au moment du rachat et de vos revenus. Plus vous effectuez ce rachat tardivement, plus le montant est élevé. Il faut parfois compter plusieurs milliers d'euros pour un seul trimestre.

Stratégie d'épargne pour une retraite anticipée : comment préparer votre indépendance financière ?

La première étape pour préparer financièrement votre retraite anticipée consiste à définir clairement vos besoins financiers. Évaluez vos dépenses futures pour déterminer le montant des ressources nécessaires pour vivre sereinement votre retraite dès 60 ans.

Faites une simulation de départ à 60 ans sur votre espace personnel en ligne sur le site de l'Assurance Retraite pour connaître le montant de votre pension de retraite. Vous connaîtrez de manière plus précise le montant dont vous aurez besoin pour compenser une pension de retraite plus faible ou financer un rachat de trimestres.

Trackstone vous propose diverses solutions pour préparer votre retraite et augmenter votre niveau de vie.

Les placements pour financer votre retraite anticipée

L'assurance-vie : un pilier de votre stratégie d'épargne retraite

L'assurance-vie est un placement incontournable pour préparer votre retraite anticipée. Elle offre une fiscalité avantageuse après 8 ans et permet de diversifier votre épargne entre fonds en euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques. Vous pouvez effectuer des retraits partiels ou opter pour une rente viagère pour compléter vos revenus à la retraite.

Choisissez une assurance-vie adaptée à votre profil d'investisseur et à vos objectifs. Les contrats multisupports vous permettent d'accéder à une large gamme de supports d'investissement et d'ajuster régulièrement votre allocation d'actifs en fonction des performances et de votre horizon de placement.

La sortie en capital est une solution à envisager pour racheter des trimestres et bénéficier d'une retraite à taux plein, même pour un départ à 60 ans (selon le nombre de trimestres cotisés et l'âge auquel vous avez commencé à travailler).

L'immobilier locatif : générer des revenus passifs pour votre retraite

Investir dans l'immobilier locatif est une excellente façon de générer des revenus passifs durables pendant votre retraite. Les loyers perçus apportent un complément de revenus si vous avez subi une décote en raison d'un départ anticipé, tandis que votre patrimoine immobilier continuera de prendre de la valeur au fil du temps.

Pour optimiser votre investissement, privilégiez les biens situés dans des zones attractives et démographiquement dynamiques. N'hésitez pas à faire appel à des professionnels comme Trackstone, pour vous accompagner dans votre projet d'investissement locatif et maximiser votre rentabilité.

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : profitez des avantages fiscaux

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne spécifiquement conçu pour la retraite. Vous complétez votre retraite par répartition par une retraite par capitalisation.

Le PER offre une déductibilité fiscale des versements, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés. À la retraite, vous pourrez récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital. En revanche, en bénéficiant de la déductibilité des versements, votre impôt sur le revenu à la retraite est plus élevé. Faites les bons choix selon votre situation spécifique.

Le PER est un complément idéal à votre stratégie d'épargne retraite. Vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou ponctuels, et choisir entre une gestion pilotée ou libre. Renseignez-vous sur les différents types de PER (individuel, collectif, obligatoire) pour trouver celui qui correspond le mieux à votre situation.

L'importance de la diversification dans votre portefeuille d'investissement

Pour sécuriser votre patrimoine et limiter les risques, il est crucial de diversifier vos investissements. Répartissez votre épargne entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire), zones géographiques et secteurs d'activité. Ainsi, vous réduirez la volatilité de votre portefeuille et vous le protégerez des aléas économiques.

Adaptez votre allocation d'actifs à votre profil d'investisseur et à votre horizon de placement. Plus vous vous approchez de la retraite, plus vous devez sécuriser votre épargne en privilégiant les supports peu risqués, comme les fonds en euros ou les obligations d'État. N'hésitez pas à solliciter l'aide d'un conseiller en gestion de patrimoine pour définir la répartition optimale.

Comment bien investir dans l'immobilier pour préparer la retraite ?

L'investissement dans la pierre reste une valeur sûre. Le besoin en logements augmente en permanence. En réalisant un investissement locatif, vous répondez à une véritable demande. Dans le cadre d’un départ en retraite anticipée, sachez faire les bons choix pour sécuriser votre investissement immobilier.

Trackstone vous propose une solution pertinente pour éviter une erreur souvent commise par les investisseurs : le choix du mauvais bien immobilier. Profitez de tous les avantages d'un investissement immobilier réussi pour quitter la vie active plus sereinement.

• Des biens déjà loués pour un revenu locatif immédiat.

• Une rentabilité connue, vous n'avez pas besoin de la calculer, nous le faisons pour vous.

• Pas de frais de recherche, Trackstone offre un service gratuit pour les investisseurs.

• Pas de travaux obligatoires après l'acquisition de votre bien immobilier.

• Les biens sont vérifiés de manière scrupuleuse (PV d’AG, titre de propriété, Bail, etc..).

• Vérification de l'historique des paiements pour limiter le risque de loyer impayé.

Le système de retraite en France pose question pour beaucoup d'actifs. La réforme des retraites allongeant la durée de cotisation est un frein pour de nombreuses personnes souhaitant profiter dès 60 ans de leur nouvel espace de liberté. Rassurez-vous, il existe de nombreuses solutions à l'image de l'investissement locatif avec Trackstone. Vous investissez durant votre période d'activité pour constituer votre patrimoine et financer votre bien par les loyers perçus. Une fois le crédit remboursé, les loyers compensent la perte de ressources liée à un départ anticipé à la retraite. Vendre votre bien est également une option pour bénéficier du capital nécessaire pour racheter des trimestres et donner vie à tous vos projets.