Les investissements à privilégier pour anticiper les études des enfants

Anticiper le coût des études des enfants est une préoccupation majeure pour de nombreux parents. Entre les frais de scolarité, le logement, et les dépenses de la vie courante, le coût des études supérieures peut rapidement devenir conséquent. Selon une étude de l'institut CSA Research, les parents consacrent en moyenne 7 118 euros par an aux études de leur enfant. N'attendez pas pour mettre en place une stratégie d'investissement pour préparer les études de vos enfants sur le plan financier.

Sommaire

• Comprendre les coûts réels des études supérieures en France

• Investir dans l'immobilier : une solution à long terme pour les études

• Les meilleures options d'épargne pour anticiper le financement des études

• En résumé : comment bien préparer financièrement les études de vos enfants ?

Comprendre les coûts réels des études supérieures en France

Avant de se lancer dans une stratégie d'investissement, il est essentiel de bien comprendre les coûts associés aux études supérieures en France. Ces coûts varient grandement en fonction du type d'établissement et du cursus choisis par l'étudiant.

Les frais de scolarité représentent une part importante du budget études. Les universités publiques affichent des tarifs relativement accessibles, avec par exemple 175 euros par année pour une licence en 2024 et 250 euros en master.

Lorsque votre enfant souhaite intégrer une école de commerce par exemple, comptez en moyenne 16 848 euros par an.

Le coût des études augmente chaque année et de plus en plus d'étudiants se tournent vers les grandes écoles pour se distinguer auprès de leurs futurs employeurs. Aussi, de nombreuses familles sont confrontées à des coûts très élevés pour lesquels il est nécessaire de prévoir le plus tôt possible un budget adapté.

Au-delà des frais d'inscription, il faut également anticiper les dépenses annexes, comme les livres, l'ordinateur, les transports, et les dépenses quotidiennes.

Le logement constitue un autre poste de dépense majeur. Selon LocService, le loyer mensuel moyen d'un studio en France est de 550 €. Le coût d'un logement étudiant varie selon :

• la ville ;

• la localisation dans la commune ;

• le type de logement.

Certains parents envisagent l'achat d'un logement pour leur enfant comme un placement financier à long terme. Il pourra être mis en location au terme de ses études.

Investir dans l'immobilier : une solution à long terme pour les études

L'investissement immobilier est une autre stratégie intéressante pour financer les études de ses enfants. En plus de constituer un patrimoine, il peut générer des revenus locatifs et offrir un logement à l'enfant pendant ses études. Plusieurs options sont envisageables, chacune présentant des avantages spécifiques.

L'investissement locatif étudiant : rentabilité et financement des études

Investir dans un studio ou un petit appartement situé près d'une université ou d'une grande école peut s'avérer particulièrement rentable. La demande locative est généralement forte dans ces zones, ce qui permet de trouver facilement des locataires et de percevoir des loyers réguliers. En investissant tôt, vous faites financer votre investissement immobilier par les loyers de vos locataires. Lorsque votre enfant commence ses études, il peut occuper ce logement, cela représentera une économie majeure chaque année. Si le logement ne se situe pas dans la ville universitaire qu'il a choisie, les loyers perçus compenseront les loyers de votre enfant. Vous pouvez aussi choisir de revendre le premier bien pour en acquérir un nouveau.

Réalisez le meilleur investissement immobilier avec Trackstone

L'investissement immobilier est souvent considéré comme le meilleur placement par les investisseurs. En effet, la pierre reste une valeur refuge, les Français ont toujours besoin de se loger.

Trackstone vous accompagne dans le cadre d'une stratégie d'épargne à long terme. Vous investissez dans des biens de qualité déjà loués à travers toute la France, quel que soit votre budget. Les locataires sont vérifiés pour vous assurer du paiement des loyers. De plus, nous vous proposons dans certaines villes des rentabilités nettes supérieures à 7 %. De quoi rentabiliser votre investissement pour financer plus sereinement les études de votre enfant.

Parfaitement situés, ces maisons et appartements répondent à une véritable demande locative. Aussi, lors du départ de vos locataires, le risque de vacance locative est extrêmement faible.

Confiez-nous votre projet, nous vous accompagnons pour l'achat de votre premier appartement selon votre budget et votre horizon de placement.

Les SCPI : diversifier son patrimoine immobilier pour préparer l'avenir

Pour les parents qui souhaitent investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent une alternative intéressante. En achetant des parts de SCPI, vous devenez copropriétaire d'un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, logements) géré par des professionnels. Les loyers perçus par la SCPI sont ensuite redistribués aux associés au prorata de leur investissement, sous forme de dividendes. Ce placement permet de mutualiser les risques locatifs et de bénéficier de l'expertise de spécialistes de l'immobilier.

Les SCPI offrent une grande souplesse d'investissement. Il est possible d'y investir progressivement, en fonction de ses capacités financières, et de revendre ses parts à tout moment. De plus, certaines SCPI sont spécialisées dans l'immobilier étudiant ou les résidences services pour étudiants. Elles permettent ainsi de cibler spécifiquement le marché du logement étudiant et de préparer le financement des études de ses enfants. Par exemple, en investissant 20 000 euros dans une SCPI offrant un rendement de 4 % par an, vous percevrez 800 euros de dividendes annuels. Sur 10 ans, cela représente 8 000 euros, qui pourront contribuer au financement des études.

Voici quelques exemples de stratégies d'acquisition immobilière :

• Acheter un studio dans une ville universitaire et le louer à des étudiants.

• Investir dans une colocation étudiante pour maximiser le rendement locatif.

• Acquérir un appartement en démembrement de propriété, en conservant l'usufruit pendant la durée des

  études de l'enfant et en lui transmettant la nue-propriété à terme.

• Acheter un bien immobilier avec un crédit in fine, dont le capital sera remboursé à terme grâce à la revente du bien ou à un autre placement (comme une assurance-vie).

Les meilleures options d'épargne pour anticiper le financement des études

Face à ces coûts, il est crucial d'anticiper et de mettre en place une stratégie d'épargne adaptée. Plusieurs solutions s'offrent à vous. L'objectif est de choisir le ou les placements qui correspondent le mieux à votre situation et à vos objectifs pour l'avenir de vos enfants.

L'assurance-vie : un placement flexible et avantageux pour l'avenir de vos enfants

L'assurance-vie est souvent citée comme l'une des meilleures options pour préparer l'avenir financier de ses enfants. Sa flexibilité en fait un outil particulièrement adapté pour financer leurs études. En effet, il est possible d'effectuer des versements réguliers ou ponctuels, d'ajuster le montant investi et de choisir entre différents supports d'investissement (fonds en euros, unités de compte) en fonction de son profil de risque.

Les avantages de l'assurance vie

• Un outil d'épargne flexible qui permet de constituer un capital pour les études des enfants dès leur

  naissance.

• Une fiscalité avantageuse, notamment en cas de rachat après huit années de détention. Les gains sont alors soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 24,7% (prélèvements sociaux inclus) pour la part des intérêts correspondant aux versements inférieurs à 150 000 euros.

• Possibilité de désigner son enfant comme bénéficiaire du contrat en cas de décès. Cela permet de lui assurer un capital pour financer ses études.

Pour constituer un capital, il est recommandé d'ouvrir un contrat d'assurance-vie dès la naissance de l'enfant et d'y effectuer des versements réguliers. Par exemple, en plaçant 50 euros par mois pendant 18 ans avec un rendement moyen de 3 % par an, vous pourrez constituer un capital d'environ 13 500 euros.

Les livrets d'épargne réglementés : sécurité et disponibilité pour le projet études

Les livrets d'épargne réglementés, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), sont des solutions simples et sécurisées pour placer de l'argent.

Les avantages de ces placements

• La garantie du capital.

• La disponibilité des fonds à tout moment.

• Une épargne à votre rythme.

• Les intérêts générés par ces livrets sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Toutefois, il faut noter que la rémunération de ces livrets est généralement faible. En période d'inflation forte, son taux a atteint 3 %. Mais dès le 1er février 2025, il redescend à 2,4 %. Cette solution peut être complémentaire à la souscription d'une assurance vie, d'autant que le plafond du livret A et du LDDS peut être un frein.

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : investir en bourse pour financer les études

Pour les parents qui souhaitent dynamiser leur épargne et sont prêts à accepter une part de risque, le Plan d'Épargne en Actions (PEA) peut être une option intéressante. Ce placement permet d'investir dans des actions d'entreprises européennes.

Les avantages du PEA

• Des avantages fiscaux. Le PEA est un outil dynamique pour constituer un capital à moyen/long terme, bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans. Après cinq années de détention, les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu (mais restent soumis aux prélèvements sociaux

  de 17,2%).

• Le plafond d'investissement pour un PEA est de 150 000 euros par personne et de 300 000 euros pour un couple sans enfants majeurs.

• Pour les enfants de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, il existe le PEA Jeunes, avec un plafond limité à 20 000 euros.

Investir en bourse comporte des risques, votre placement est soumis aux fluctuations des marchés boursiers. En contrepartie, les rendements potentiels sont plus élevés que les placements sécurisés. Il est conseillé de diversifier son portefeuille et de se faire accompagner par un professionnel pour choisir les actions les plus adaptées à son profil.

En résumé : comment bien préparer financièrement les études de vos enfants ?

Pour anticiper les frais liés aux études de vos enfants, suivez les conseils Trackstone :

• investir dans l'immobilier pour vous créer un patrimoine concret et durable ;

• épargner régulièrement dès la naissance sur le support le mieux adapté à votre profil (assurance vie, livret A, PEA, etc.) ;

• miser sur des placements financiers limitant le risque de perte en capital

  pour vous assurer de bénéficier du montant nécessaire pour financer les études de vos enfants ;

• vous renseigner sur la bourse d'études, une aide financière incontournable pour beaucoup de parents dans l'incapacité d'assumer entièrement le budget études supérieures de leurs enfants.